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消费信贷硝烟四起 各大银行和机构发力抢夺阵地

提问者:匿名用户 2018-03-27 10:48:40

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    额度充足、借款快捷、利率亲民

      消费信贷硝烟四起 银行发力抢夺阵地

      “现在房贷放款要排队,信用贷款是不是也很紧张?”近期,有不少读者打来电话咨询消费贷款事宜。在流动性趋紧的大环境下,消费者已然有些“谈贷色变”。买车、装修、买车位等一些日常生活中的大额支出,如果没有银行信用贷款来救急,普通市民还真是有些“头大”。那么,目前在杭州地区,各大银行在消费贷款上有些什么动态?利率上浮了没有?放款要不要排队?为此,记者近日走访了几家银行,发现了不少“利好消息”。

      消费升级

      信用贷款成“兵家必争之地”

      消费贷款曾经是互联网金融谋求弯道超车的切入口,不管是蚂蚁金服还是京东白条,都凭借着个人消费贷款在金融行业里成为了翘楚。而随着房贷政策收紧、资金价格上涨,传统金融机构也盯上了这块蛋糕。抢占零售市场、升级消费信用贷款,成为了银行发力的新方向。

      据清华大学发布的《2016中国消费信贷市场研究》报告预测,未来消费金融市场规模将超10万亿。这一庞大的数字引得传统机构、互联网金融机构纷纷向广大消费者抛来橄榄枝。而据中国银行业协会今年发布的《中国银行家调查报告2016》显示,七成银行家认为个人消费贷款是银行的发展重点。

      房贷占领半边天的时代正在发生改变,消费贷款正成为银行间的“兵家必争之地”。据有关人士分析,银行看好消费金融前景,与经济下行压力大环境带来的资产风险不无关系。消费金融因为具有小额分散、风险低等特点,成为了各机构争相抢占的香饽饽。

      “的确,消费占我国GDP的比重持续增加,我国已经步入消费驱动型经济,消费驱动成为推动我国经济发展的重要力量。随着人们消费观念的进一步转变和市场消费信贷产品的增加,个人消费金融市场成为一片蓝海,释放出了强大的发展潜力。”一位业内人士表示。

      额度充裕 分秒到账

      利率亲民 可放心办理

      市场中消费信贷产品的不断增加,为消费者提供了更加多样化选择的同时,也使消费者的选择眼光更加挑剔,贷款利率的高低、审批速度的快慢、贷款额度的高低、还款期限的长短以及办理体验等,都成为消费者选择个人消费信贷产品的重要依据。

      例如,工商银行“融e借”是一款无抵押、无担保、纯信用、随借随还的个人信用消费贷款产品,可实现购车、家装、旅游、购物消费等多种用途,满足市民不同的消费需求。

      “ 融e借 上线后,客户增长规模非常快。”工行浙江省分行相关负责人告诉记者,“我觉得主要原因是, 融e借 是一款优势很明显的个人信贷产品。 融e借 的利率非常低,能够满足人们的借款需求,非常的亲民。”

      亲民这一点,在一家事业单位工作的刘先生深有感触,他告诉记者:“因为今年装修房子的费用不够,所以就想贷一笔钱来搞装修”。年初,刘先生拿到了新房的钥匙,确定了装修方案后,发现装修资金还有一部分短缺。在对比了几个同类型的个人消费信贷产品后,刘先生最后选择了工行的“融e借”。

      “ 融e借 的利率是比较低的,所以我就通过工行的手机银行申请了8万元。”刘先生说,“而且 融e借 的还款期限也比较长,还款压力也就没那么大了。”

      “5年以上中长期贷款的额度比较紧张,但是短期的贷款目前随时可以放款。”南京银行(7.97 +0.25%,诊股)杭州分行城南支行客户经理李亚告诉记者。在利率上,信用贷款也还保持着以往的价格水平。“我们行目前消费信用贷一般都是基准利率上浮35%,没有大的变化。优质客户还可以享受一定的折扣优惠。”李亚称,而与以往有所不同的是,折扣申请变难了。“四五月政策收紧以来,消费者想要申请额外的折扣就没有以前那么简单了。但是正常利率是可以贷款的。”目前,南京银行“信易贷”可为消费者提供无抵押、免担保信用产品,一次授信,五年有效,并且可以随借随还,循环使用。

      江苏银行今年2月上线了一款网络消费贷款产品“金e融”,受到了广大用户的青睐。“我们刚上线时一年期贷款利率大概是6%左右,但现在是5.87%。”江苏银行杭州分行杨经理称,在政策收紧的背景下,“金e融”的贷款利率却出现了下调,对于急于用钱的消费者而言,是个利好消息。“该项业务只需要一张江苏银行借记卡,就可以在网银或者手机银行上自助申请,资金几乎分秒到账,而且可以随借随还。”杨经理称。

    信贷门槛有高有低

      线上办理 还款方式多样

      在纯信用贷款领域,银行的风控体系必须放在首位。因此,大部分银行都会对客户进行“挑选”。只有在对客户数据有了足够的了解以后,才会有针对性地放贷。上文刘先生使用的 “融e借”产品就对客户有了一定的限制,一般只有公务员及事业单位员工、金融同业、优质企业、重点学校、公立医院、军队武警等优质单位正式员工、优质住房按揭贷款客户等工行白名单客户才能享受“融e借”服务。但在高门槛等同时,“融e借”的优势也非常突出,其贷款额度最高可达80万元,而大部分的银行信贷额度都在30万元以下。同时,“融e借”还支持等额本息、等额本金、按期付息一次性还本、一次性还本付息四种还款方式,能满足不同客户的多样性需求。

      相比于“融e借”,工行的另一款个人消费贷款产品“消费通”极具普惠性,门槛放低了许多,只要具有工行信用卡授信额度的客户都可以进行申请。客户可在工行网上银行、手机银行一键申请,放款快捷,能满足用户实时的资金需求。此外,“消费通”产品在促销时间段,在特定期限选择首期一次性支付手续费,享受原利率6折的优惠。

      上海银行的传统个人消费信贷的申请门槛也比较高,要求申请者具有固定职业和可预见的还款来源,固定职业具体到公务员或事业编人员等,其申请额度最高可达50万元。

      信贷门槛虽有高有低,但线上办理、分秒到账的特点则越来越普及,在面对消费金融这一块蛋糕时,传统金融机构正在努力追赶,甚至在利率优惠上大有后来者居上之势。“能在银行借款,我肯定不会去乱七八糟的机构借,毕竟银行的资金更加安全,成本也更低。”一位刚刚在银行申请了20万元买车消费贷款的消费者或许一语道出了银行消费金融发展的优势与机遇。

      缴公积金就可办贷款

      银行消费贷越来越便民

      2015年7月,浙江省内的公积金缴存人迎来了一款叫“公积金缴存人网络信用消费贷”的产品,根据公积金缴存人的缴存数据,符合条件的公积金缴存人只需花两分钟时间,便能在家中自助实现放款。

      这是中信银行推出的“公积金缴存人网络信用贷,这下,人们对住房公积金的认识一下升华了。原来,公积金除了用于贷款购房提取和住房贷款优惠之外,还能凭借缴存记录从银行办理信用消费贷款。

      听起来似乎有些难以置信,记者亲身体验了整个操作流程。登录中信银行网银后,点击“个人贷款-在线贷款-我要消费”按钮,系统显示“正在处理中”,2分钟后审批完成,系统显示可贷款额度、提款有效期等信息,此时便可在核定贷款额度内进行提款操作。

      据中信银行杭州分行该项业务的负责人介绍,符合公积金网络贷款准入条件的单位员工只需缴存满2年,近12个月连续缴纳住房公积金,就可以申请了,覆盖了绝大部分消费者。另外,贷款利率很低,以10万元为例,每天利息不到17元。另外,这款产品还款方式灵活、随借随还、按日计息,大大节约了贷款成本。今年4月,“公积金缴存人网络信用贷“推出了升级版,“贷款额度在去年个人月缴存额100倍的基础上,提高到150倍、200倍,最高可达300倍,这样可以满足更多公积金缴存人的贷款需求,进一步推动金融普惠发展。”上述人士介绍。

      记者了解到,杭州银行也在推行一款“公鸡贷”,不论职业,只要有固定工作,按月正常缴纳公积金即可申请,以杭州市最低公积金标准300元为例,正常可申请5万元的额度,公积金缴纳的金额越高,可申请额度越高,银行也会根据申请人在其他银行的信用度对额度进行调整,最高批准额度为30万元。

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    发布于 2018-03-27 感谢0

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